发布日期 2019-12-22

【金融业】如何通过股权激励的方式既能提高收益又能控制风险?

原标题:【金融业】如何通过股权激励的方式既能提高收益又能控制风险?

金融行业由于自身的特殊性,导致经营风险比较高,不良贷款和坏账就是其中最重要的问题,那么股权激励方案又是如何解决这些问题的呢?

问:我们是一家来自呼和浩特市的农商行,我们经营的是货币,经营货币放出去还需要收回来,但是在这个过程中存在一个问题,就是如果参加股权激励的话,也许为了得到今年的超额利润分红,在前台的营销人员会突击放款,然后会增加收入,但是突击放款的弊病,也许会在明年或者后年存在大面积逾期的问题,因为在利益的驱动下,包括分红利益的驱动下,有些人也许就会发放一些风险比较大的贷款,所以如果今年贷款放出去了,收入也有了,超额利润也拿到了,但是在明年和后年造成不良影响的时候,这个问题怎么解决?

因为如果扣除一定的风险保证金的话,势必会影响前台销售人员的积极性,但是如果不扣除的话,造成了大面积不良,对我们的经营又会是一个很大的损失。请问郭师傅,股权激励在营销和风险把控这方面有没有很好的办法?

答:你们组的小曲是一家P2P公司,也是做金融经营的,他们15个店刚分了红!很显然,他们有一个严格的成本核算,而且超过30天就算逾期,逾期就做坏账处理,但是如果过了40天又收回来了,这钱还计入收入。我觉得事实上,当初贷款的时候我们一定要明白,贷出去的款收回来了,利息减掉费用之后,这才叫收入,如果贷出去的款没收回来之前,就不能提取这块的利润。比如,应该是你盖好房子后人家把钱都付了,这时才能分钱,贷款也一样,贷了一个亿,然后纸面收益是1000万,本金没还,利息也没还的时候就把利息1000万中的6%分掉了,那是不行的。所以,作为金融机构,一定是钱收回来了,才能计算利润,钱没收回来的时候,只能算是在途的资金,不能核算成本。而且在滚动过程中一定要把坏账剥离,比如,去年贷款了5000万,产生了400万的坏账,今年又贷出去了7000万,整体利润收益是2000万的时候,就要把这400万的坏账减掉才能够分红。我觉得金融本身就和生产、销售不太一样,生产和销售追求的是利润最大化,而金融产品追求的第一是安全,第二是可流通性,第三才是利润。所以,对于金融企业的股权激励,就是要把本金收回来,计算完利息,才能分红,不然是不能作的。

问:现在面临的问题是每个月都会产生利息,每个月的利息也都会入账。如果以一个确定的时间,比如年中或年底的时候做股权分红,但是这时很多存量贷款不可能在这些时间点上都到期。

答:那就按你们小组小曲的做法,逾期就先按坏账处理,但是逾期的可能80%不是坏账,不过只要逾期就先做坏账处理,然后收回来了就滚入下一期的收入,一定要这样处理。因为金融机构一定要在这上面比一般的企业管的严得多才行。

问:股权激励的对象是激励利润中心,像我们的利润中心和曲总都是营业部或者分理处,但是在这个利润中心里,我是激励到个人还是利润中心的整个集体?因为只激励到个人,整体层面完成的任务无法体现;如果激励整体,很多个人突出的业绩也体现不到。这方面不知道郭师傅有没有什么好的办法?

答:既不是激励到每个人,也不是激励到集体,而是激励模拟老板。你们银行有100多个二级支行,就激励到二级支行的行长、副行长,底下的人拿什么钱呢?拿工资、奖金、绩效和提成,千万不能每个人或者整个团队都有股权激励,就是只激励到模拟老板,主要的模拟老板最少要拿一半以上,只有他当家作主了才能把事情做好。就怕我们的激励只给模拟老板10%,这时他也就不在乎了,他要是都不在乎,这个股权激励方案也就无法完成了。

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